Assurance commerciale déneigement
Les gestionnaires d'immeubles commerciaux portent une exposition d'assurance différente des clients résidentiels. Le contracteur sur vos sites doit vous ajouter comme « assuré additionnel » sur sa RC — sinon votre propre police biens peut refuser une réclamation. Voici comment le stack est construit.
Assurance commerciale déneigement
L'endossement « assuré additionnel » — non négociable
Les contrats commerciaux exigent universellement que le contracteur ajoute le propriétaire comme assuré additionnel sur sa RC.
Pourquoi c'est important
Sans le statut d'assuré additionnel, une réclamation de chute contre la propriété déclenche d'abord la police RC de la propriété — ce qui fait grimper la prime de renouvellement et résulte souvent en rétrofacturation contre le contracteur.
Minimums de couverture par classe de propriété
| Type de propriété | RC minimum | Parapluie recommandé |
|---|---|---|
| Petit commercial (< 50 000 pi²) | 5 M$ | +5 M$ |
| Immeuble de bureaux (50 000 – 150 000 pi²) | 5 M$ | +10 M$ |
| Centre commercial / mixte | 5 M$ | +10 M$ |
| Big-box commercial | 10 M$ | +15 M$ |
| Association de copropriété (50+ unités) | 5 – 10 M$ | +10 M$ |
| Campus hospitalier | 10 M$ | +25 M$ |
Ce que les exigences hypothécaires ajoutent
Les prêteurs hypothécaires exigent la RC commerciale comme condition de prêt. Minimums standards :
- Prêt sur propriété unique : 5 M$ RC
- Prêt portefeuille / FPI : 10 M$ RC + 10 M$ parapluie
- Mezzanine / CMBS : 10 M$ RC + 25 M$ parapluie + assuré additionnel nominé pour le prêteur